디딤돌대출 총정리

디딤돌대출 더 자세히 알아보기 클릭

상품소개 | 한국주택금융공사

신청대상 민법상 성년 대한민국 국민 접수일 현재 세대주 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없고 CB점수 350점 이상 본인 및 배우자 합산 순자산 가액 4.58억원 이하 대출요건 5억원 이

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불과 1년 전만 해도 저금리 시대에 살고 있었는데 지금은 이야기가 완전히 달라진 거 같아요. 금리가 가파르게 올라가서 5%는 물론 7%까지 돌파했다고 합니다. 심지어 9% 금리도 곧 다가온다고 합니다. 이런 최악의 상황에서 대출받기가 정말 쉽지 않으실 텐데 주택담보대출같이 큰 대출을 받으셔야 하는 계획이 있으신 분들에게는 많은 고민이 있으실 거 같아요.

그래서 주택담보대출 금리측면에서는 끝판왕이라고 하는 디딤돌 대출에 대해서 총정리를 해보려고 합니다. 디딤돌 대출만 사용할 수 있는 자격 조건만 된다면 금리나 권리금 상환 걱정 없이 대출을 받으실 수가 있습니다. 오늘 디딤돌 대출의 총정리를 통해서 자격이 되시는지 알아보시면 좋을 거 같아요.

디딤돌대출이란?

주택도시기금에서 운영하는 대출로써 금리가 상대적으로 굉장히 낮은 금융상품 중에 하나입니다.

디딤돌대출을 받아야 하는 이유?

디딤돌대출은 주택도시기금에서 운영하며 기금제원대출입니다. 여기서 기금제원대출이란? 나라의 기금으로 운영하는 상품이므로 일반 은행의 대출상품에 비교하면 금리가 상대적으로 낮습니다. 특히 요즘과 같은 고금리 시대에는 디딤돌대출과 같은 기금지원 대출은 상대적으로 낮게 느껴집니다.

디딤돌대출 대상자는?

주택을 취득하기 위해서 주택매매 계약을 체결한 사람
대출 접수일 기준으로 민법상 성년인 세대주 (현행기준, 만 19세 이상)
원칙적으로 기혼 세대주

(세대주:배우자와 직계존 석 또는 직계비속 인 세대원으로 이루어진 세대주)(직계존속:세대주의 부모, 조부모 등)(직계비속: 세대주의 자녀(결혼으로 3개월 이내 세대주가 예정된 자도 신청 가능)

미혼 단독세대주인 경우
만 30세 미만:원칙적으로 디딤돌대출 이용 불가
만 30세 이상: 제한된 조건으로 디딤돌대출 이용 가능(제한된 조건: 주택가격 3억 원 이하, 전용면적 60미터 제곱 이하, 대출한도 1.5억 원)
나이 상관없이, 직계존속 또는 미성년 형제, 자매를 주민등록상 신청일 당시에 6개월 이상 부양한 경우, 원래 조건으로 디딤돌대출 이용 가능(원래조건: 주택가격 5억 원 이하, 전용면적 85미터 제곱이하, 대출한도 2.5억 원)
세대주를 포함하여 세대원 모두가 무주택인 경우( 분양권, 조합원, 입주권도 주택으로 인정됨)
디딤돌대출 이외에 다른 주택담보대출은 없어야 함.
배우자 합산 소득 연간 6천만 원 이하인 자 (단, 생애최초주택구입자, 두 자녀 이상, 신혼부부-혼인신고일이 대출 접수일로부터 7년 이내인 가구 전입완료일을 2개월 연장할 수 있음. )

◆ 결혼예정자도 신혼가구로 인정:청첩장 또는 예식장계약서 상 결혼예정일이 접수일로부터 3개월 이내인 사람

배우자 합산 순자산 가액 금액에 4.58억 원 이하여야 함(2022년 기준)

◆ 부부합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ' 소득 5 분위별 자산 및 부채현황' 중 소득 4 분위 전체가구 평균값 이하.◆ 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액은 부동산, 일반자산, 자동차, 금융자산합계에서 금융부채 및 일반부채를 차감하여 산정하며, 자산심사 또는 이의제기는 주택도시보증공사(HUG)에서 수행.

신용도가 일정 수준 이상(일반적으로 금융거래가 가능한 수준이면 대출거래하는데 문제가 없지만 본인이 디딤돌 대출을 받을 수 있는 자격을 정확히 알고 싶으면 주택도시기금이나 가까운 은행을 방문하셔서 상담을 받아보시면 됩니다.)
채무자와 소유자의 명의 일치 (대출 신청자와 주택 소유자의 명의가 같아야 하고 대출 신청자와 세대주의 배우자가 공동 명의로 주택을 소유해도 가능함)
전입 신고를 통한 실거주 의무
대출 실행일로부터 1 개개월 이내에 담보주택에 전입해야 하고, 전입일로부터 1년 동안 실거주 해서 전입상태를 유지를 해야 함. (대출신청자가 전입을 못하는 타당한 사유가 확인되는 경우에 한해, 전입완료일을 2개월 연장할 수 있음)
전입요건을 충족하지 못하면 기한이익상실 처리가 됨. 즉, 대출금 전액 환수가 됩니다. (하지만, 입증가능한 부득이한 사유가 발생하여 전입이 어려운 채무자에 한해서 실거주 확인 적용대상에서 제외)

디딤돌대출 대상주택?

전용주거면적이 85미터 제곱 이하의 주택
수도권을 제외한 읍 또는 면 지역은 100미터 제곱 이하
주택 평가액 5억 원 이하
공부상 주택: 건축물대장, 등기부등본 등, 서류상 주택 (아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능. 오피스텔, 근린생활시설, 숙박시설 등은 불가)

디딤돌대출 대출한도금액?

DTI 60% 이내
LTV 70% 이내 (LTV= 대출한도) (예시) 3억 원의 주택을 매매할 때 LTV가 70%인 경우, 3x 00.7=2.1 천만 원 주택담보대출 가능.
최고 2.5억 원 이내
신혼가구는 2.7억 원 이내
2자녀 이상 가구일 경우 3.1억 원 이내
만 30세 이상의 미혼 단독세대주는 한도 1억 5천만 원

디딤돌대출 금리?

소득수준	10년	15년	20년	30년
~2천만원 이하	2.15%	2.25%	2.35%	2.40%
2천만원 초과~4천만원 이하	2.50%	2.60%	2.70%	2.75%
4천만원 초과~6천만원 이하	2.75%	2.85%	2.95%	3.00%
상기 금리는 '고정금리' 또는 '5년 변동금리' 적용

★디딤돌대출은 개인의 조건에 따라 최소 1.5%~최대 3.0%까지 대출이 가능합니다.

★디딤돌대출의 모든 금리는 고정금리 또는 5년 변동금리의 적용을 받게 됩니다.
디딤돌대출은 가장 안 좋은 조건으로 실행을 해도 5년 변동금리, 3%로 받을 수 있기 때문에 그렇게 때문에 디딤돌대출이 담보대출 중에서도 끝판왕이라고 하는지 알 수 있는 부분인 거 같습니다.

금리우대 (중복불가)

연소득 6천만 원 이하 한부모가구 0.5%
장애인/다문화/신혼가구 0.2%
생애최초주택구입자 0.2%

추가우대금리

청약(종합) 저축 가입자 0.1~0.2%
부동산 전자계약 체결 0.1%
다자녀 0.7% / 2자녀 0.5% / 1자녀 0.3%
신규 분양주택 가구 0.1%

디딤돌대출 상환기간?

1. 대출상환 기간 10년~30년

10년, 15년, 20년, 30년 중 선택
1년 거치기간 *또는 비거치 선택 가능함
*거치기간: 이자만 납부하는 기간(원금상환 유예)

2. DTI 최대 60%*DTI (Dept To Income):연소득에 따른 총부채 상환비율 1) 상환기간이 길수록 DTI가 낮아지므로, 자신의 소득 상황에 맞게 상환기간 선택 2) 예상대출조회에서 DTI 확인 가능

디딤돌대출 상환방식?

1. 원리금균등 분할상환

상황기간 내내, 한 달에 갚는 비용이 일정한 상환 방식
매월 원리금(월금=이자) 일정

2. 원금균등 분할상환

처음에는 상환비용이 많지만, 점차 적어지는 방식(체감식)
매월 원금만 일정, 이자는 점차 줄어듦

3. 체증식 분할상환

처음에는 상환비용이 적지만, 점차 많아지는 방식
만 40세 미만 근로자, 고정금리를 선택했을 때만 이용 가능

디딤돌대출의 장점?

저금리 (1.5%~3.0%)
고정금리 또는 5년 변동금리

디딤돌대출의 단점?

까다로운 대출자격
현저하게 낮은 소득 수준제한

무주택 세대주여야 하고 자산 규모가 크지 않아야 되고 그래서 소득 수준 제한을 준수하기가 쉽지 않습니다. 신혼부부의 경우 합산한 금액이 7천만 원 이하여야 하는데 요즘 시대의 소득 수준을 고려하면 현재 소득 수준을 맞추는 게 쉽지는 않을 거 같습니다.
디딤돌대출은 일반은행의 대출한도보다 상대적으로 낮습니다. 디딤돌대출의 한도는 2.5억 원이고 신혼가구 또는 2자녀 이상 가구라고 할지라도 2.7억 원~3.1억 원 수준입니다. 예를 들어서 신혼부부가 5억 원 정도의 아파트를 산다고 하면 최대 대출 가능금액인 2.7억 원을 받는다고 해도 2.3억 원의 여유자금을 가지고 있어야 합니다.