안녕하세요? 집을 구입하시려는 많은 분들이 관심 있어하시는 특례보금자리론에 대해서 말씀드리려고 합니다.
2023년 초부터 1년 동안만 한시적으로 특례보금자리론 상품이 출시가 되었습니다. 2023년 특례보금자리론이 대출시장에서 큰 주요 쟁점이 될 거 같습니다. 주택대출을 생각하시는 많은 분들한테 대부분 해당되지 않을까 생각해 봅니다.
특례보금자리론은 정부에서 실수요자들의 어려움을 해소하기 위한 정책으로 내놓은 상품입니다.
하지만 정보가 빨라야 하는 요즘 시대에 특례보금자리론에 대해서 제대로 모른다면 유용하게 대출도 사용하기 힘드니깐 오늘 저랑 같이 특례보금자리론 총정리 해보시고 내년에는 좋은 대출 조건으로 내 집마련 꼭 해보았으면 하는 희망입니다. 글을 쓰는 저도 아직 내 집 마련 버킷 리스트에 있거든요. 이번기회에 본인의 소득에 맞는 합리적인 의사 선택을 통해서 내 집마련을 하고 싶은 분들에게 유용하게 사용하셨으면 하는 바람입니다.
특례보금자리론이란?
기존의 보금자리론 상품과 적격대출 그리고 안심전환대출 상품 이 세 가지를 합쳐놓은 상품이 바로 특례보금자리론입니다. 이 말은 즉 이 세 가지 상품의 장점의 기능들을 모두 가지고 있는 상품이라고 보시면 될 거 같습니다.
특례보금자리론 시행시기?
2023년 초부터라고 발표를 하였기 때문에 계묘년해인 1월 1일부터 12월 31일까지 1년 동안 운영계획에 있습니다. 주택금융공사 상품의 특성상 신청하면 심사하고 대출이 실행되는 대까지 일반상품보다는 시간이 꽤 걸리기 때문에 미리 계획을 하셔서 신청하시기를 권해드립니다.
특례보금자리론 자격?
소득에 상관없이 모두 특례보금자리론이 가능합니다. 하지만 무주택자 또는 1 주택자만 신청이 가능하며 1 주택자의 경우 2년 이내에 기존주택을 처분한다는 조건이 붙습니다.
특례보금자리론 주택가격 기준?
특례보금자리론 주택가격의 기준은 현재 9억 이하입니다. 이 9억이라는 숫자의 의미는 국민은행시세 사이트에서 제공하는 시세를 기준으로 합니다. 하지만 국민은행 사이트에 표기된 시세가 없다면 한국 감정원에서 제공하는 부동산테크나 이마저도 없다면 별도로 감정하는 절차가 있을 것으로 보입니다. 9억 이상의 고가주택을 보유하신 분이나 다주택 세대 즉 주택을 두 채 이상 보유하신 분들을 제외하고 거의 모든 분들이 해당된다고 보고 있습니다.
특례보금자리론 대출한도?
대출한도도 최대 3.6억 원에서 5억 원으로 확대되었습니다. 특례보금자리론의 대출한도는 구입하시려는 집값의 70%까지입니다. 최대 5억까지 가능하고 취업구분 같은 것은 따로 없습니다. 기본적으로 무주택자가 집을 구입할 때 1 주택자는 기존 주택을 처분조건으로 그리고 집을 한채 소유하고 있는 사람의 대환대출 이런 것이기 때문에 LTV는 무조건 70%입니다.
특례보금자리론 소득기준?
특례보금자리론의 소득 기준은 없습니다. 소득이 고액연봉자라고 하여도 사용할 수가 있습니다.
특례보금자리론 DSR적용?
특례보금자리론은 DSR을 적용하지 않습니다. 사실 주택을 구입하거나 대환을 하려고 하거나 여러 가지 DSR이 걸림돌이 돼서 대출을 활 요하지 못하신 분들이 많으셨는데 2023년도에는 이런 분들에게 기회가 주어질 거 같습니다. 그리고 DTI는 적용을 하지 않습니다. DTI가 가지고 있는 의미는 소득 기준이 고액 연봉자도 가능은 하지만 DSR은 확인을 하지 않아도 DTI는 확인을 합니다. 더 쉽게 예를 들자면 일 년 소득이 5천만 원인 사람이 특례보금자리론을 사용하여 대출을 3억을 받으려고 한다면 약정기간이 나이에 따라서 조금 달라는 지지만 40년 기준으로 했을 때 금리를 4.5% 중반으로 예상했을 때 그리고 다른 기존에 가지고 있는 부채가 없을 때 DTI가 32% 정도 나오게 됩니다.
특례보금자리론 사용가능 용도?
특례보금자리론의 사용가능 용도로는 주택구입잔금대출과 기존에 일반주택 대출 상품을 대환 하는 것도 가능합니다. 무조건 전부 대환이 가능한 것은 아니고 일반주택담보대출이어야 합니다. 주택담보대출을 사업자용으로 받으신 분들은 대환 대상에 해당되지 않습니다. 반드시 기존 금융기관의 대출현황을 확인하고 대환을 해주는 용도입니다. 그리고 세입자에게 반환해 주는 용도로 전세보증금반환대출 용도로도 사용이 가능합니다.
특례보금자리론 금리?
특례보금자리론의 예상금리는 4% 중반으로 예상됩니다만 약정기간이 따라서 조금씩 달라질 거 같습니다. 체증식분활상환을 도입한다고 하니 금리에 대한 부담도 줄일 수 있을 거 같습니다. 아직은 세부적인 시행일정이나 금리우대 등 금융기관 준비기간을 감안하여 추후에 공지할 예정이라고 합니다.
특례보금자리론 유의사항?
대출을 신청하는 시점에 따라 적용금리나 신청자격들이 변화되는 만큼 적용되는 제도를 반드시 확인해야 합니다. 그리고 기존에 이미 주택담보대출을 받았어도 특례보금자리론으로 전환할 수 있습니다.
Tip:특례보금자리론에는 디딤돌대출은 제외되어 있으며 분명한 것은 현제 디딤돌대출의 금리가 훨씬 좋습니다. 그렇기 때문에 주택을 매수할 때 디딤돌대출도 알아보셔서 해당이 되시는 분들은 디딤돌대출을 먼저 검토하시고 나시고 후에 보금자리론을 검토하시길 권고해 드립니다.
